ペアローンの家を売る手順｜2本のローンを決済日に同時完済し、持分で分ける流れ

売れたお金を半分ずつ、とは限りません

「4,000万円で売れたら、ローンを返して半分ずつ」。ペアローンの家では、この分け方が合わないことがあります。家の持分と、それぞれの借金の残高は別だからです。

売却には2人の合意と2本の完済の準備が必要です。育休・転勤・住み替え・離婚でも、まず「誰にいくら残るか」を並べてみましょう。

仮の計算例です。夫2,500万円・妻2,000万円を、どちらも年1.0%・35年の元利均等返済で借り、120回返済後に4,000万円で売るとします。持分は夫5/9・妻4/9です。

手数料は税込上限138.6万円を持分で分担する仮定です。計算は（4,000万円×3%＋6万円）×1.1。登記費用・税金などは含みません（出典：国土交通省・報酬の上限）。

合計は約491万円でも、均等には残りません。だから、2人分を一括して「手取り約500万円」と考えず、各自の欄を作ります。

なお、購入時の資金負担と持分のずれには贈与税の問題があり得ます（出典：国税庁No.4411）。代金を持分と異なる割合で分ける場合も、受け取る前に税理士へ確認してください。

ペアローンは1つの家に2本の契約がある仕組みです。三井住友銀行は、互いが相手のローンの連帯保証人になる方式を説明しています（出典：同行の解説）。

共有の家全体を売るには2人の同意が必要です（出典：民法251条）。通常の売却では、代金を受け取る決済日に2本を完済し、抵当権を消す手続きを進めます。機構も譲渡時の全額返済を案内しています（出典：住宅金融支援機構）。

同じ銀行でも契約は2本です。片方だけ返済予約をして、もう片方の手続きが間に合わない事態を防ぎます。

売値が残高合計を下回る場合は、不足分の資金を用意できるかが先です。費用まで引いて確認し、誰がいくら出すかを決めます。ローンが残る家の売却も参考になります。

査定額どおりの場合だけでなく、値下げした場合も同じ表で比べます。「ここまでなら売れる」という下限を決めれば、買主から価格交渉があったときも、2人の判断をそろえやすくなります。

一方が亡くなった場合、通常の単独型団信では、もう一方の返済は残ります。ただし、2人分が完済される連生団信もあります（出典：PayPay銀行）。商品名で保障を確認し、亡くなった人の持分の相続登記も進めます。

相続登記は原則、その不動産を相続で取得したことを知った日から3年以内です（出典：法務省）。

売値より先に、各自の手元を計算します。

今日そろえるのは、登記事項証明書と2人分の返済予定表です。不動産会社には「この売値なら、2本を完済して各自にいくら残るか」を、費用の内訳つきで出してもらいましょう。

売れません。共有者2人の同意が必要です。

別の問題です。連帯保証の扱いは借入先に確認してください。

まず貯蓄で何か月払えるかを計算し、銀行へ返済条件を相談します。